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2019年9月21日，“金融機構(gòu)風(fēng)險防范與處置”研討會在北京成功舉行。本次研討會的嘉賓陣容強大，來自金融法、銀行法、破產(chǎn)法、經(jīng)濟法等方面專家學(xué)者、實務(wù)部門、金融機構(gòu)的代表參加了會議，會議圍繞“金融機構(gòu)風(fēng)險防范與處置”主題展開了激烈的討論，參會人員紛紛表示收獲良多。本次研討會是由中國銀行法學(xué)會主辦，北京市海問律師事務(wù)所和中國政法大學(xué)金融機構(gòu)風(fēng)險處置研究中心共同承辦。
研討會現(xiàn)場
中國政法大學(xué)教授、中國銀行法學(xué)會會長王衛(wèi)國先生代表中國銀行法學(xué)會致辭，王衛(wèi)國教授從中美貿(mào)易和國際環(huán)境的大背景下，介紹金融機構(gòu)風(fēng)險處置的重要性，期待會議能夠為建立金融機構(gòu)風(fēng)險處置機制3.0版貢獻智慧成果。隨后，海問律師事務(wù)所主任張繼平先生代表海問律師事務(wù)所致辭，向所有遠道而來的專家和同仁表示衷心的感謝，并從國內(nèi)現(xiàn)狀角度，闡述了舉辦研討會的意義。同時，也期待各位專家為金融機構(gòu)風(fēng)險防范與處置貢獻更多真知灼見。
王衛(wèi)國教授致辭
張繼平主任致辭
在主題發(fā)言環(huán)節(jié)，王衛(wèi)國（中國政法大學(xué)教授、中國銀行法學(xué)會會長）、劉少軍（中國政法大學(xué)教授、中國銀行法學(xué)會副會長）、陳德海（中國國際金融股份有限公司投資銀行部執(zhí)行總經(jīng)理）、張堅健（北京市海問律師事務(wù)所合伙人、中國銀行法學(xué)會理事）依次進行了發(fā)言。
發(fā)言主題
市場主體退出制度改革與金融機構(gòu)風(fēng)險處置
王衛(wèi)國教授在分析市場主體退出機制改革的基礎(chǔ)上，就完善破產(chǎn)程序啟動、建立預(yù)重整、庭外重組制度、實現(xiàn)府院聯(lián)動常態(tài)化、強化金融機構(gòu)風(fēng)險早期識別、制定損失分擔(dān)機制等方面闡述了自己的看法，并就金融機構(gòu)風(fēng)險預(yù)防與處置提出了自己的建議與意見。
王衛(wèi)國教授
發(fā)言主題
劉少軍教授從安邦保險、包商銀行被接管事件切入，提出了接管的主體應(yīng)該是企業(yè)還是監(jiān)管機構(gòu)、接管后的措施類型、金融企業(yè)控股股東的責(zé)任、接管程序如何與破產(chǎn)程序銜接、接管人的責(zé)任承擔(dān)等五方面的問題，并逐一予以分析，最后，劉少軍教授還從接管立法角度提出了完善建議。
劉少軍教授
發(fā)言主題
當(dāng)前經(jīng)濟態(tài)勢下的降杠桿政策與金融風(fēng)險處置
陳德海總經(jīng)理介紹了近期銀行業(yè)態(tài)，并簡要梳理了降杠桿政策的實施難點，認為當(dāng)前風(fēng)險整體可控，行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量開始優(yōu)化，并指出風(fēng)險處置的關(guān)鍵是建立健康的市場代謝機制。
陳德海總經(jīng)理
發(fā)言主題
金融機構(gòu)風(fēng)險處置的國際啟示與國內(nèi)探討
張堅鍵律師主要介紹了金融穩(wěn)定理事會（FSB）的“關(guān)鍵屬性”（Key Attributes of Effective Resolution Regimes for Financial Institutions）以及美國、英國、香港在金融機構(gòu)風(fēng)險處置的相關(guān)法規(guī)與實踐，比照分析國內(nèi)金融機構(gòu)風(fēng)險處置方面存在的問題，并從早期風(fēng)險預(yù)警、立法制度完善、明確各部門職責(zé)等多方面提出解決建議。此外，還就金融機構(gòu)破產(chǎn)程序啟動、管理人職責(zé)、程序銜接等方面提出了自己的思考與建議。
張堅鍵律師
會議后半程為開放式交流環(huán)節(jié)，此環(huán)節(jié)由楊松教授（遼寧大學(xué)副校長、法學(xué)院院長、中國銀法學(xué)會副會長）主持，王斐民（北方工業(yè)大學(xué)教授、銀行復(fù)蘇與處置法律研究中心主任）、張繼紅（上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授、中國銀行法學(xué)會理事）、姚佳（中國社會科學(xué)院法研所研究員）、蘇潔澈（中國政法大學(xué)副教授、金融機構(gòu)風(fēng)險處置研究中心主任）、張堅鍵律師參與討論。
王斐民教授以包商銀行接管為例，闡述了銀行風(fēng)險處置問題的特殊性，并提出應(yīng)在“堅持處置成本最小化、損失分擔(dān)”的基礎(chǔ)上，以挽救金融機構(gòu)為主要手，同時，還要區(qū)分系統(tǒng)重要性、非系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的挽救原則與措施。
張繼紅教授以海南發(fā)展銀行破產(chǎn)案例回應(yīng)了王斐民教授提出的銀行風(fēng)險處置問題，并進一步闡述了金融機構(gòu)的涉眾性以及風(fēng)險處置的特殊性，她建議應(yīng)加強風(fēng)險識別與事前防范，注重風(fēng)險處置過程中各方主體的權(quán)利與義務(wù)，包括監(jiān)管者，存款人，金融機構(gòu)股東、董事、監(jiān)視、高管等。
姚佳研究員從金融機構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)角度出發(fā)，結(jié)合《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要（征求意見稿）》的規(guī)定，闡述了金融機構(gòu)銷售金融產(chǎn)品所引發(fā)的風(fēng)險問題。她認為，金融消費者的保護應(yīng)該適當(dāng)，否則過分強調(diào)金融消費者的保護，就可能會造成“剛兌”的效果，金融消費者可能基于道德的逆向選擇，而引發(fā)的金融機構(gòu)的交易風(fēng)險。
蘇潔澈副教授提出了與王斐民教授不同的觀點，認為不能以拯救為大原則，應(yīng)遵從市場化原則，并舉例監(jiān)管機構(gòu)在包商銀行、錦州銀行接管事件中策略的變化，印證市場化處置金融機構(gòu)的重要性，同時指出接管不能改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并就核心問題進行了闡述，最后他建議要研究清楚接管的性質(zhì)、目標(biāo)、功能等問題。
張堅鍵律師對蘇潔澈副教授關(guān)于堅持市場化原則的觀點表示支持，隨后列舉美國單點切入策略（SPOE），介紹從實控股東層面介入，能夠保證金融機構(gòu)的市場化運營，并通過債務(wù)重組、資產(chǎn)剝離等手段實現(xiàn)平穩(wěn)處置。此外，還提出了接管組、股東會、董事會之間的權(quán)力邊界問題，與其他嘉賓進行了討論。
左起依次為：楊松教授、蘇潔澈副教授、張繼紅教授、王斐民教授、姚佳研究員、張堅鍵律師
此次研討會內(nèi)容豐富實用，各位專家和與會嘉賓們交流踴躍，現(xiàn)場氣氛非常熱烈，既有相關(guān)觀點的補充支持，也有不同觀點的碰撞，讓與會嘉賓深入了解了金融機構(gòu)風(fēng)險處置的現(xiàn)狀、不足與完善建議。
2019年9月21日，“金融機構(gòu)風(fēng)險防范與處置”研討會在北京成功舉行。本次研討會的嘉賓陣容強大，來自金融法、銀行法、破產(chǎn)法、經(jīng)濟法等方面專家學(xué)者、實務(wù)部門、金融機構(gòu)的代表參加了會議，會議圍繞“金融機構(gòu)風(fēng)險防范與處置”主題展開了激烈的討論，參會人員紛紛表示收獲良多。本次研討會是由中國銀行法學(xué)會主辦，北京市海問律師事務(wù)所和中國政法大學(xué)金融機構(gòu)風(fēng)險處置研究中心共同承辦。
研討會現(xiàn)場
中國政法大學(xué)教授、中國銀行法學(xué)會會長王衛(wèi)國先生代表中國銀行法學(xué)會致辭，王衛(wèi)國教授從中美貿(mào)易和國際環(huán)境的大背景下，介紹金融機構(gòu)風(fēng)險處置的重要性，期待會議能夠為建立金融機構(gòu)風(fēng)險處置機制3.0版貢獻智慧成果。隨后，海問律師事務(wù)所主任張繼平先生代表海問律師事務(wù)所致辭，向所有遠道而來的專家和同仁表示衷心的感謝，并從國內(nèi)現(xiàn)狀角度，闡述了舉辦研討會的意義。同時，也期待各位專家為金融機構(gòu)風(fēng)險防范與處置貢獻更多真知灼見。
王衛(wèi)國教授致辭
張繼平主任致辭
在主題發(fā)言環(huán)節(jié)，王衛(wèi)國（中國政法大學(xué)教授、中國銀行法學(xué)會會長）、劉少軍（中國政法大學(xué)教授、中國銀行法學(xué)會副會長）、陳德海（中國國際金融股份有限公司投資銀行部執(zhí)行總經(jīng)理）、張堅健（北京市海問律師事務(wù)所合伙人、中國銀行法學(xué)會理事）依次進行了發(fā)言。
發(fā)言主題
市場主體退出制度改革與金融機構(gòu)風(fēng)險處置
王衛(wèi)國教授在分析市場主體退出機制改革的基礎(chǔ)上，就完善破產(chǎn)程序啟動、建立預(yù)重整、庭外重組制度、實現(xiàn)府院聯(lián)動常態(tài)化、強化金融機構(gòu)風(fēng)險早期識別、制定損失分擔(dān)機制等方面闡述了自己的看法，并就金融機構(gòu)風(fēng)險預(yù)防與處置提出了自己的建議與意見。
王衛(wèi)國教授
發(fā)言主題
劉少軍教授從安邦保險、包商銀行被接管事件切入，提出了接管的主體應(yīng)該是企業(yè)還是監(jiān)管機構(gòu)、接管后的措施類型、金融企業(yè)控股股東的責(zé)任、接管程序如何與破產(chǎn)程序銜接、接管人的責(zé)任承擔(dān)等五方面的問題，并逐一予以分析，最后，劉少軍教授還從接管立法角度提出了完善建議。
劉少軍教授
發(fā)言主題
當(dāng)前經(jīng)濟態(tài)勢下的降杠桿政策與金融風(fēng)險處置
陳德海總經(jīng)理介紹了近期銀行業(yè)態(tài)，并簡要梳理了降杠桿政策的實施難點，認為當(dāng)前風(fēng)險整體可控，行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量開始優(yōu)化，并指出風(fēng)險處置的關(guān)鍵是建立健康的市場代謝機制。
陳德海總經(jīng)理
發(fā)言主題
金融機構(gòu)風(fēng)險處置的國際啟示與國內(nèi)探討
張堅鍵律師主要介紹了金融穩(wěn)定理事會（FSB）的“關(guān)鍵屬性”（Key Attributes of Effective Resolution Regimes for Financial Institutions）以及美國、英國、香港在金融機構(gòu)風(fēng)險處置的相關(guān)法規(guī)與實踐，比照分析國內(nèi)金融機構(gòu)風(fēng)險處置方面存在的問題，并從早期風(fēng)險預(yù)警、立法制度完善、明確各部門職責(zé)等多方面提出解決建議。此外，還就金融機構(gòu)破產(chǎn)程序啟動、管理人職責(zé)、程序銜接等方面提出了自己的思考與建議。
張堅鍵律師
會議后半程為開放式交流環(huán)節(jié)，此環(huán)節(jié)由楊松教授（遼寧大學(xué)副校長、法學(xué)院院長、中國銀法學(xué)會副會長）主持，王斐民（北方工業(yè)大學(xué)教授、銀行復(fù)蘇與處置法律研究中心主任）、張繼紅（上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授、中國銀行法學(xué)會理事）、姚佳（中國社會科學(xué)院法研所研究員）、蘇潔澈（中國政法大學(xué)副教授、金融機構(gòu)風(fēng)險處置研究中心主任）、張堅鍵律師參與討論。
王斐民教授以包商銀行接管為例，闡述了銀行風(fēng)險處置問題的特殊性，并提出應(yīng)在“堅持處置成本最小化、損失分擔(dān)”的基礎(chǔ)上，以挽救金融機構(gòu)為主要手，同時，還要區(qū)分系統(tǒng)重要性、非系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的挽救原則與措施。
張繼紅教授以海南發(fā)展銀行破產(chǎn)案例回應(yīng)了王斐民教授提出的銀行風(fēng)險處置問題，并進一步闡述了金融機構(gòu)的涉眾性以及風(fēng)險處置的特殊性，她建議應(yīng)加強風(fēng)險識別與事前防范，注重風(fēng)險處置過程中各方主體的權(quán)利與義務(wù)，包括監(jiān)管者，存款人，金融機構(gòu)股東、董事、監(jiān)視、高管等。
姚佳研究員從金融機構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)角度出發(fā)，結(jié)合《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要（征求意見稿）》的規(guī)定，闡述了金融機構(gòu)銷售金融產(chǎn)品所引發(fā)的風(fēng)險問題。她認為，金融消費者的保護應(yīng)該適當(dāng)，否則過分強調(diào)金融消費者的保護，就可能會造成“剛兌”的效果，金融消費者可能基于道德的逆向選擇，而引發(fā)的金融機構(gòu)的交易風(fēng)險。
蘇潔澈副教授提出了與王斐民教授不同的觀點，認為不能以拯救為大原則，應(yīng)遵從市場化原則，并舉例監(jiān)管機構(gòu)在包商銀行、錦州銀行接管事件中策略的變化，印證市場化處置金融機構(gòu)的重要性，同時指出接管不能改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并就核心問題進行了闡述，最后他建議要研究清楚接管的性質(zhì)、目標(biāo)、功能等問題。
張堅鍵律師對蘇潔澈副教授關(guān)于堅持市場化原則的觀點表示支持，隨后列舉美國單點切入策略（SPOE），介紹從實控股東層面介入，能夠保證金融機構(gòu)的市場化運營，并通過債務(wù)重組、資產(chǎn)剝離等手段實現(xiàn)平穩(wěn)處置。此外，還提出了接管組、股東會、董事會之間的權(quán)力邊界問題，與其他嘉賓進行了討論。
左起依次為：楊松教授、蘇潔澈副教授、張繼紅教授、王斐民教授、姚佳研究員、張堅鍵律師
此次研討會內(nèi)容豐富實用，各位專家和與會嘉賓們交流踴躍，現(xiàn)場氣氛非常熱烈，既有相關(guān)觀點的補充支持，也有不同觀點的碰撞，讓與會嘉賓深入了解了金融機構(gòu)風(fēng)險處置的現(xiàn)狀、不足與完善建議。
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